我国商业银行个人理财业务分析——以中国农业银行为例开题报告

1. 研究目的与意义

国民经济持续增长带来的个人收入和民间资本的空前增加，人们面临着如何处置闲置资产的问题，对资产管理的渠道提出了多元化的要求。目前，个人理财业务已经成为国内最具活力和发展潜力的领域之一。特别是金融危机以来，股票市场不景气、房地产市场泡沫、存款利率下调、通货膨胀等问题的出现，越来越多的人开始调整投资方向，寻找稳健的投资渠道，以实现闲置资产的保值增值。与此同时，利率市场化的推进以及监管的放松，证券公司、期货公司、商业银行、保险公司、信托公司之间的竞争壁垒被打破，资产管理行业竞争加剧。这些现象表明我国已经进入#8220;大资本时代#8221;。

对个人投资者而言，由于家庭、工作的影响，投入到理财计划中的精力有限，难以充分掌握每个投资品种的信息，因此需要专业的理财机构为其制定投资计划，代理投资。居民参与理财业务可以实现资产的保值增值，规避通货膨胀风险，进一步提高生活水平，稳定生活预期。

对商业银行而言，发展个人理财业务是银行追求利润最大化的必然要求。发展个人理财业务有助于商业银行拓宽收入来源，缓解流动性过剩的资金压力，提高化解风险的能力，进一步提升银行形象。近些年，国内商业银行都推出了带有自己品牌的理财业务，但发展水平还不够成熟。同时，随着外资银行的进入和互联网金融的开放，国内商业银行面临的竞争压力日益增大，尤其是高端客户资源的争夺。为留住优质的客户资源，在个人理财市场上占据一席之地，商业银行、外资银行、民营企业等企业纷纷推出各类理财产品，如花旗银行推出的#8220;贵宾理财#8221;、招商银行推出的#8220;金葵花系列理财#8221;、阿里巴巴发行的#8220;余额宝#8221;、腾讯推出的#8220;微信理财通#8221;等。互联网金融的发展也会挤占商业银行个人理财市场的部分份额。但是，由于监管力度的不足，网络理财的风险也不可忽视。

2. 研究内容和预期目标

一、引言

二、文献综述

三、我国商业银行个人理财业务发展现状

3. 国内外研究现状

国内研究：

徐佳（2013）认为，立足社会主义中国,中国特色商业银行的本质、中国特色商业银行经营业务的一般特点以及特殊本质是#8220;为民理财#8221;。根据我国商业银行个人理财业务的相关理论,对其内涵进行了新的界定,指出发展商业银行个人理财业务的重要意义,综合阐述我国商业银行个人理财业务的发展现状,揭示其在我国发展过程中的诸多问题,同时深入分析发达国家和地区商业银行个人理财业务的特点和发展经验,依据国内外的对比研究,提出我国对于商业银行个人理财业务发展的措施,并以民生银行为例进行相关内容的实际分析。

易军（2007）认为，随着中国金融体制改革的深化,金融业对外逐步放开,我国商业银行正面临外资银行的激烈竞争。同时由于存贷利差不断缩小,国内商业银行传统资产负债业务的收益率持续下降,国内银行必须不断寻求非利息收入的新的利润增长点。为了拓展新的利润来源点,我国商业银行在借鉴外资银行的发展经验的基础上,纷纷将拓展业务重点放于中间业务,其中为客户提供个人理财服务更是中间业务的重中之重。国外银行的经验也表明,个人理财业务在中间业务中的利润贡献率比较高,而且个人理财业务能够巩固和扩大客户。

4. 计划与进度安排

一、研究计划

2022年11月1日--2022年11月23日，确定论文选题。

2022年12月1日--2022年12月31日，撰写开题报告。

5. 参考文献

[1]徐佳. 为民理财：中国特色商业银行的本质--我国商业银行个人理财业务发展问题研究[d].西南大学,2013.

[2]易军. 商业银行个人理财业务风险研究[d].西南财经大学,2007.

[3]老展红. 商业银行个人理财业务的发展对策[d].广西师范大学,2014.