关于我国商业银行个人理财业务发展的探讨研究开题报告

1. 研究目的与意义

在二十一世纪经济全球化的大浪潮中，金融全球化作为支撑经济全球化的一个重要力量，为我国商业银行的快速发展提供了良好的外部环境和有力的机会。银行理财产品作为金融产品的一种，成为非常重要的投资理财渠道，是商业银行业务的重要组成部分和利润增长点。自从西方国家上个世纪七十年代发行理财产品以来，产品的国际化趋势成为促进我国发行理财产品的重要外部因素，而且自改革开放以来，我国经济、社会持续健康发展，人们的生活水平显著提高，居民手中的个人可支配收入逐渐增加，现在居民对个人资产的安排不仅仅限于储蓄存款。基于居民对个人资产的保值增值意识的增强，商业银行个人理财产品也逐渐成为居民对其个人资产安排的主要选择。商业银行个人理财业务作为一种表外业务，不仅能提高银行业绩，增加银行收入，并且凭借其更高的灵活性，以及募集资金的快速性，已经成为了金融市场上重要的金融工具。

2. 研究内容和预期目标

个人理财业务，又称财富管理业务，是指银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，兵帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。随着我国经济金融的快速发展，居民财富的不断增加，银行理财业务的客户群体也在不断壮大，人们对理财产品的投资需求也逐渐多样化。而目前，我国商业银行理财市场正处于从无序化向规范化竞争的转型时期，金融基础市场还不成熟，管理理念落后，理财市场发展不稳定和理财收益性还存在很多不确定因素：

1、商业银行个人理财业务的风险规范和管理机制

2、熟悉国际交易规则的专业人才异常匮乏，营销宣传不够

3. 国内外研究现状

个人理财业务是未来商业银行竞争指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资结构，避免个人投资理财的盲目跟随的主要机性，从而获得最大的投资收益，人理财业务的发展也成为国内外银行关注的焦点。

郭世华，邢启书认为从20世纪90年代末开始，我国一些商业银行开始尝试向客户提供个人外汇理财和专业化的投资顾问服务。在人民币理财产品的初创期，客户资金与银行自有资金相互隔离。这一时期的理财产品属于商业银行熟悉、专注且具有传统优势的领域，依靠银行自身的平台就可以完成产品销售、资产配置、投资决策、清算分配等职能。此后由于银行间债券市场利率走低以及资本市场走高，商业银行纷纷探索新的理财产品运作模式。一种是借助信托平台进入产业投资市场和股票市场。银行通过与信托公司合作，将理财资金委托给信托公司，信托公司则以自己的名义，进行股票和实业投资。另一种是与外资金融机构合作推出结构性理财产品，实现覆盖全球市场的投资管理。面对巨大的市场需求，国内商业银行把中高端个人理财业务作为发展目标和新的利润增长点，外资银行也纷纷投入国内个人理财市场，展开激烈的竞争。

加拿大的学者考克#183;霍(kwok ho)和库瑞斯#183;罗宾逊(chris robinson)对货币时间价值、预算、目标设定、风险管理、税收规划、个人理财从业人员的职业道德等等各方面的内容都进行了深入的讨论，从理论到实践的各个层面都有较深刻的认识。2006 年，斯通（brice stone）和莫里（rosalinda vasquemaury）认为在个人理财业务中，由于受到环经济、心理以及社会环境等诸多方面的影响，最终使得投资者负债成为了一种复杂的行为。2010 年，伍克(wook)研究通过建立生命周期模型来说明在不确定工资收入风险和家庭收入风险条件下,一个家庭该如何安排自己的财富积累和选择资产组合。因此，个人理财业务对于商业银行来说将会越来越重要。

4. 计划与进度安排

一 撰写方案

1、阐述研究的目的和意义

2、通过分析国内外商业银行个人理财业务之间的差异，寻找当前我国理财市场存在的问题

5. 参考文献

[1]鲍立勋.国内商业银行个人理财业务发展研究[d].郑州大学，2006.

[2]易军.商业银行个人理财业务风险研究[d].西南财经大学，2007.

[3]范平平.我国商业银行个人理财业务发展中存在问题及对策分析[d].中国外资，2014.