我国商业银行理财业务发展趋势分析开题报告

1. 研究目的与意义

随着经济的快速发展，人民的生活水平不断地提高，对财富的态度、观念、处理方式有了转变，商业银行的理财业务受到越来越多的关注。我国商业银行仅仅用了十余年就成功实现了理财产品规模和余额的爆炸式增长，理财业务的发展也在这一过程中被逐步规范，相关法律制度框架得以构建和完善，理财业务也自然而然从一隅之地成为了当今商业银行重要的常规经营业务之一，在中国银行业战略转型、中国金融业深化改革中扮演重要角色发挥积极作用。可以说，大力发展理财业务，已成为监管机构和银行业自身的共识，理财业务发展前景非常广阔。

我国商业银行理财业务发展的意义：

商业银行理财业务的发展可以优化商业银行的业务结构、增加业务收入、吸引优质客户资源，从而提升商业银行的竞争力。理财业务作为商业银行的主要业务之一，对于商业银行调整以贷款为主的业务结构和以存贷差为主的收入结构具有积极意义，扩大了商业银行业务范围和收入来源。理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经济收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占有重要地位。个人理财业务的发展将决定银行挖掘个人优质客户资源的能力，从而影响到商业银行的竞争力。 商业银行理财业务的发展能有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置。

2. 研究内容和预期目标

银行理财业务是指理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。

经过十几年的发展，我国的理财市场初具规模，但是，与国外较为发达的理财市场相比，我国的理财业务仍存在一些问题，在一定程度上制约着我国商业银行理财产品市场的发展，微观上减少了商业银行的利润，从长远来看，不利于我国金融投资市场的健康发展。我国商业银行理财业务发展过程中需解决的关键问题为：(1)产品同质化严重，品牌特色模糊缺乏创新 (2)宣传工作不到位，理财顾问知识结构单一 (3)银行理财服务支持系统缺乏 (4)理财业务操作不透明

写作提纲：

3. 国内外研究现状

国外研究现状：

二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。西方发达国家对个人理财研究非常深入和广泛，相关研究的文章和著作涉及到个人理财的各个方面。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。国外银行等金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。

个人理财业务在美国、日本等发达国家己经发展了比较长的时间，到目前为止这些发达国家的商业银行都有了较为完善的个人理财业务基础，同时也有一些经典的专门研究个人理财的著作应运而生。

4. 计划与进度安排

1、2022年11月24日-2022年1月6日完成资料收集，完成写作提纲，提交开题报告

2、2022年1月10日-2022年3月19日 完成初稿

3、2022年4月10日-2022年5月6日 修改论文并提交修改稿、提交外文文献及译稿

5. 参考文献

[1]丁竹君，林茜.我国商业银行理财业务发展中的问题及其化解[j].西安财经学院学报，2014.

[2]刘爽，王子伟.我国商业银行理财业务发展研究[j].河北金融，2013,12:39-42.

[3]陈金香，马葵.我国商业银行理财业务发展研究[j].会计之友，2014,09:16-20.