我国商业银行个人理财业务的现状、问题与对策开题报告

1. 研究目的与意义

快速发展的经济与不断完善的体制，促使我国资本市场不断发展转变，日益活跃，而银行在其中则充当着极其重要的角色，并且不断向商业银行进行着转变，竞争的日趋激烈使得银行间的产品创新不断加快，其中个人理财业务成为各银行间争夺市场的重要资本。

当然，这也离不开我国居民的总体收入水平较之前大幅度提高的影响，现如今居民的理财意识与概念不断增强，也为各银行发展个人理财业务创造了良好的外在经济环境基础。

但是另一方面，我国商业银行的个人理财业务仅仅处于发展的前段，有着相对的滞后性，受到着来自法律法规、市场管制、经济环境等各方面的约束限制，面临着亟需解决的问题及挑战。

2. 研究内容和预期目标

研究内容：

一、引言

二、文献综述

3. 国内外研究现状

我国商业银行个人理财业务是在二十世纪九十年代才发展起来的，现在还处于起步阶段，不过发展的前景十分广阔；而在美国、日本等发达国家，个人理财业务早已发展了较长的时间，并且已有了较为完善地个人理财业务基础。目前，国内对我国商业银行个人理财业务的理论研究主要集中于其发展现状、发展过程中所存在的问题以及相应对策方面的研究。

首先，是对我国商业银行个人理财业务现状的研究。马荣镖（2008）指出随着我国的经济得到了迅速的发展，社会的面貌也有了巨大的变化，尤其是居民的生活水平得到了很大的提高，人均可支配收入迅速上升，这也就直接加快了理财业务的大力发展。所以近年来商业银行的利润增长点已逐渐由传统的存贷利息转变为了个人理财业务，其各项业务的开展也逐渐以个人理财业务为核心。韩一婧（2009）认为对外开放后外资银行逐渐进驻我国市场，并凭借其先进的管理理念和雄厚的资本争夺我国商业银行的市场，加剧了我国银行业的竞争形势，于是市场需求逐渐增大的个人理财业务逐渐演变成我国商业银行之间争夺的领域。

其次，是对我国商业银行个人理财业务发展过程中所存在的问题的研究。王洪敏(2008)认为我国商业银行在开展个人理财业务的同时并没有做到为客户量身打造，而是以理财产品的销售或代理为主，这也是我国发展商业银行个人理财业务时所需克服的一大难题。师一鸣（2012）指出随着我国经济的飞速发展，金融市场的逐渐完善，居民对理财的认知也在逐渐加深，理财市场逐渐成为商业银行的一个竞争焦点，其所带来的利润空间更是让商业银行不容忽视。但在开展个人理财业务过程中也让商业银行意识到了自身有不少的问题亟需改善，例如管理理念比较落后、内部控制制度不完善等，都制约着我国商业银行个人理财业务的健康发展。

4. 计划与进度安排

研究计划：

1、2022年12月20日前，进行基础材料的收集。

2、2022年1月15日前，确定论文写作提纲，完成开题报告。

5. 参考文献

[1] 唐丹.我国商业银行个人理财业务的分析及发展建议[j].现代经济信息,2015,(01):341.

[2] 王若縦.商业银行个人理财业务创新思考[j].合作经济与科技,2015,(13):63-64.

[3] 查奇芬.商业银行理财产品绩效影响因素研究[j].技术经济与管理研究,2013,(3):93-97.